TechFeed Online Berita Tekno Terbaru & Terpercaya
Meskipun ekonomi sebagian besar telah kembali ke orbit sejak pandemi tergelincir, mungkin masih ada banyak ketenangan di sepanjang tahun 2022. Pasar saham panas dan inflasi cepat. Oleh karena itu, investor harus tetap disiplin dengan portofolio mereka jika pasar pulih atau inflasi terus mengamuk. Membangun portofolio yang mencakup setidaknya beberapa aset yang paling tidak berisiko dapat membantu menghilangkan volatilitas pasar di masa depan.
Trade-off, tentu saja, adalah bahwa dengan mengurangi eksposur risiko, investor cenderung mencapai pengembalian yang lebih rendah dalam jangka panjang. Ini bisa bagus jika tujuan Anda adalah mempertahankan modal dan mempertahankan aliran pendapatan bunga yang stabil.
Tetapi jika Anda mencari pertumbuhan, pertimbangkan strategi investasi yang sesuai dengan tujuan jangka panjang Anda. Bahkan investasi berisiko lebih tinggi, seperti saham, memiliki segmen (seperti saham dividen) yang mengurangi risiko relatif sambil memberikan pengembalian jangka panjang yang menarik.
Apa yang harus dipertimbangkan?
Bergantung pada seberapa besar risiko yang ingin Anda ambil, beberapa skenario mungkin terjadi:
Tidak ada risiko: Anda tidak pernah kehilangan satu sen pun dari jumlah pokok.
Beberapa Risiko: Masuk akal untuk mengatakan bahwa seiring waktu Anda akan mencapai titik impas atau menderita kerugian kecil.
Namun, ada dua masalah: investasi berisiko rendah mencapai pengembalian yang lebih rendah daripada yang lain dengan risiko; dan inflasi dapat mengikis daya beli uang tersembunyi dalam investasi berisiko rendah.
Jika Anda hanya memilih investasi berisiko rendah, Anda kemungkinan akan kehilangan daya beli seiring waktu. Ini juga mengapa permainan berisiko rendah memungkinkan investasi jangka pendek yang lebih baik atau bersembunyi untuk dana tersebut. Sebaliknya, investasi berisiko lebih tinggi lebih cocok untuk pengembalian jangka panjang yang lebih tinggi.
Investasi berisiko rendah terbaik di tahun 2022
1. Reksa Dana Pasar Uang
Dana pasar uang adalah kelompok CD, obligasi jangka pendek, dan investasi berisiko rendah lainnya yang dikelompokkan bersama untuk mendiversifikasi risiko dan biasanya dijual oleh perusahaan pialang dan dana investasi.
Mengapa berinvestasi: Tidak seperti CD, reksa dana pasar uang bersifat likuid, yang berarti Anda biasanya dapat menarik dana Anda kapan saja tanpa penalti.
Risiko: Reksa dana pasar uang umumnya cukup aman, kata Ben Wacek, pendiri dan perencana keuangan Minneapolis Guide Financial Planning.
“Bank akan memberi tahu Anda berapa tingkat bunga yang akan Anda dapatkan dan tujuannya adalah untuk menjaga nilai per saham tidak kurang dari $1,” katanya.
2. Penerimaan Deposito Jangka Pendek
CD bank selalu anti-rugi pada akun yang didukung FDIC kecuali Anda menarik uang di muka. Untuk menemukan harga terbaik, Anda harus berbelanja di internet dan membandingkan penawaran dari bank. Karena suku bunga akan naik pada tahun 2022, mungkin ada baiknya memiliki CD dalam jangka pendek dan kemudian menginvestasikan kembali saat suku bunga naik. Anda harus menghindari menutupnya terlalu lama pada CD komersial.
Sebuah alternatif untuk CD dalam jangka pendek adalah CD tanpa hukuman, yang menghindari hukuman tipikal untuk penarikan awal. Dengan cara ini, Anda dapat menarik uang tanpa biaya biasa dan kemudian mentransfernya ke CD yang lebih menguntungkan.
Mengapa berinvestasi: Jika Anda membiarkan CD tidak tersentuh hingga jatuh tempo, bank berjanji untuk membayar Anda tingkat bunga tertentu untuk periode yang ditentukan.
Beberapa rekening tabungan membayar tingkat bunga yang lebih tinggi daripada beberapa CD, tetapi apa yang disebut rekening hasil tinggi ini mungkin memerlukan setoran besar.
Risiko: Jika Anda mengeluarkan uang dari CD lebih awal, Anda biasanya akan kehilangan sebagian dari bunga yang diperoleh. Beberapa bank juga menderita kehilangan sebagian modalnya, jadi penting untuk membaca peraturan dan memeriksa suku bunga sebelum membeli CD. Plus, jika Anda memblokir CD untuk jangka panjang dan suku bunga umum naik, Anda akan mendapatkan pengembalian yang lebih rendah. Untuk mendapatkan harga pasar, Anda harus melepaskan CD dan biasanya membayar penalti.
3. Rekening Tabungan Hasil Tinggi
Meskipun secara teknis bukan investasi, rekening tabungan menawarkan pengembalian uang yang sederhana. Anda dapat menemukan peluang pengembalian tertinggi dengan mencari di internet, dan Anda bisa mendapatkan pengembalian yang sedikit lebih tinggi jika Anda mau melihat grafik harga dan melakukan pembelian.
Mengapa Anda harus berinvestasi: Rekening tabungan Anda benar-benar aman, artinya Anda tidak akan pernah kehilangan uang. Sebagian besar akun naik menjadi $ 250.000 per bank yang didukung negara per jenis akun, jadi Anda akan diberi kompensasi bahkan jika lembaga keuangan bangkrut.
Risiko: Uang tunai tidak kehilangan nilai dalam dolar, meskipun inflasi dapat mengikis daya belinya.
4. Rekening Pasar Uang
Rekening pasar uang dapat terlihat seperti rekening tabungan dan menawarkan manfaat yang sama, termasuk kartu debit dan pembayaran bunga. Namun, rekening pasar uang mungkin memerlukan setoran minimum yang lebih tinggi daripada rekening tabungan.
Mengapa berinvestasi: Rekening pasar uang dapat memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi daripada rekening tabungan serupa. Plus, Anda memiliki fleksibilitas untuk membelanjakan uang tunai jika Anda membutuhkannya, meskipun rekening pasar uang Anda, seperti rekening tabungan Anda, mungkin memiliki batasan pada pembayaran bulanan Anda. Di sini Anda harus menemukan harga terbaik untuk memastikan Anda memaksimalkan keuntungan Anda.
Risiko: Rekening pasar uang dilindungi oleh FDIC dengan jaminan hingga $250.000 per deposan dan bank. Oleh karena itu, rekening pasar uang tidak menimbulkan risiko terhadap modal. Mungkin risiko terbesar adalah memiliki terlalu banyak uang di akun Anda dan tidak mendapatkan bunga yang cukup untuk mengungguli inflasi, yang berarti Anda bisa kehilangan daya beli seiring waktu.
5. Anuitas tetap
Anuitas adalah kontrak, seringkali dengan perusahaan asuransi, yang membayar tingkat pendapatan tertentu dengan imbalan uang muka selama periode waktu tertentu. Anuitas dapat disusun dengan cara yang berbeda, misalnya untuk jangka waktu tertentu, seperti 20 tahun, atau sampai kematian klien.
Dalam kasus anuitas tetap, kontrak menyanggupi untuk membayar sejumlah uang, biasanya bulanan, untuk jangka waktu tertentu. Anda dapat berkontribusi dalam jumlah sekaligus dan mengumpulkan pembayaran segera, atau membayar dari waktu ke waktu dan mulai membayar anuitas di lain waktu (misalnya pada hari pensiun).
Mengapa berinvestasi: Anuitas tetap dapat memberikan jaminan pendapatan dan hasil, memberikan keamanan finansial yang lebih besar, terutama pada saat Anda tidak lagi bekerja. Anuitas juga dapat menawarkan Anda kesempatan untuk meningkatkan penghasilan Anda berdasarkan penangguhan pajak dan untuk menyetor jumlah yang tidak terbatas ke akun Anda. Tergantung pada kontrak, anuitas dapat memberikan sejumlah manfaat lain, seperti cek kematian atau pembayaran minimum yang dijamin.
Risiko: Kontrak anuitas terkenal rumit, jadi Anda mungkin tidak mendapatkan apa yang Anda harapkan jika Anda tidak membaca cetakan kecil kontrak dengan cermat. Anuitas cukup tidak likuid, yang berarti sulit atau tidak mungkin untuk keluar darinya tanpa hukuman yang signifikan. Jika inflasi meningkat tajam di masa depan, bahkan pembayaran yang dijamin mungkin tampak tidak menarik.
6. Pembagian Dividen
Saham tidak seaman uang tunai, rekening tabungan, atau utang pemerintah, tetapi umumnya kurang berisiko daripada yang bergejolak seperti opsi atau futures. Saham yang membayar dividen dianggap lebih aman daripada saham yang tumbuh cepat karena mereka membayar dividen tunai, yang membantu membatasi volatilitas mereka tetapi tidak menghilangkannya. Jadi saham dividen akan berfluktuasi dengan pasar, tetapi mungkin tidak turun sebanyak saat pasar tertekan.
Mengapa berinvestasi: Saham yang membayar dividen umumnya dianggap kurang berisiko daripada yang tidak.
“Saya tidak akan mengatakan saham yang membayar dividen adalah investasi berisiko rendah karena ada saham yang membayar dividen yang kehilangan 20 atau 30 persen pada tahun 2008,” kata Wacek. “Namun, secara umum, risikonya lebih kecil daripada kenaikan saham.”
Hal ini karena perusahaan yang membayar deviden cenderung lebih stabil dan matang dan menawarkan deviden serta kesempatan untuk mengapresiasi harga saham.
“Itu tidak hanya tergantung pada nilai saham tertentu, yang bisa berfluktuasi, tetapi juga mendapatkan pengembalian reguler atas saham itu,” kata Wacek.
Risiko: Salah satu risiko saham dividen adalah ketika perusahaan menemukan dirinya dalam masa-masa sulit dan melaporkan kerugian yang memaksanya untuk memotong atau membatalkan dividen, yang merugikan harga saham.
7. Saham Preferen
Saham preferen lebih seperti obligasi berkualitas lebih rendah daripada saham biasa. Namun, nilainya dapat berfluktuasi secara signifikan jika pasar turun atau jika suku bunga naik.
Mengapa Anda harus berinvestasi: Seperti obligasi, saham preferen membayar tunai secara teratur. Namun, perusahaan yang menerbitkan saham preferen dapat, dalam keadaan yang tidak biasa, menangguhkan pembayaran dividen dalam keadaan tertentu, meskipun perusahaan sering kali harus melunasi pembayaran yang belum dibayar. Dan perusahaan harus membayar dividen atas saham preferennya sebelum dapat membayar dividen kepada pemegang saham biasa.
Risiko: Saham preferen seperti versi obligasi yang lebih berisiko, tetapi umumnya lebih aman daripada saham. Mereka sering disebut sebagai sekuritas hibrida karena pemegang saham preferen menerima pembayaran setelah pemegang obligasi tetapi sebelum pemegang saham. Saham preferen umumnya diperdagangkan di bursa dengan cara yang sama seperti saham lainnya dan harus diselidiki secara menyeluruh sebelum dibeli.
8. Surat Perbendaharaan Negara, Obligasi, Surat Berharga dan TIPS
Departemen Keuangan juga menerbitkan Surat Perbendaharaan Negara, Surat Perbendaharaan Negara, Surat Perbendaharaan Negara, dan Obligasi Negara atau TIPS yang Dilindungi Inflasi:
- Tagihan Treasury berakhir dalam waktu satu tahun atau lebih cepat.
- Treasury Bills dapat diterbitkan hingga 10 tahun.
- Surat utang negara memiliki jangka waktu 30 tahun.
- TIPS adalah surat berharga yang nilai modalnya naik atau turun tergantung arah inflasi.
Mengapa Anda harus berinvestasi: Semua ini adalah saham yang sangat likuid yang dapat dibeli dan dijual secara langsung atau melalui reksa dana.
Risiko: Jika Anda memegang Treasury Anda hingga jatuh tempo, Anda biasanya tidak akan kehilangan uang kecuali Anda membeli obligasi dengan hasil negatif. Jika Anda menjualnya sebelum jatuh tempo, Anda bisa kehilangan sebagian dari pokok Anda karena nilainya akan berfluktuasi saat suku bunga naik dan turun. Ketika suku bunga naik, nilai obligasi yang ada menurun dan sebaliknya.
9. Obligasi Korporasi
Perusahaan juga menerbitkan obligasi, yang dapat berkisar dari varietas yang relatif berisiko rendah (diterbitkan oleh perusahaan dengan laba tinggi) hingga yang sangat berisiko. Yang terendah dari ini dikenal sebagai obligasi hasil tinggi atau “obligasi sampah”.
“Ada obligasi korporasi dengan imbal hasil tinggi dengan bunga rendah dan kualitas rendah,” kata Cheryl Krueger, pendiri Growing Fortunes Financial Partners di Schaumburg, Illinois. “Saya percaya ini lebih berisiko karena tidak hanya risiko suku bunga tetapi juga risiko gagal bayar.”
Risiko suku bunga: Nilai pasar obligasi dapat berfluktuasi karena perubahan suku bunga. Nilai obligasi meningkat ketika tingkat bunga turun dan nilai obligasi menurun ketika tingkat bunga naik.
Risiko Default: Perusahaan mungkin tidak memenuhi janjinya untuk membayar bunga dan pokok, sehingga Anda tidak akan memiliki apa-apa lagi pada investasi Anda.
Mengapa Anda harus berinvestasi: Untuk mengurangi risiko suku bunga, investor dapat memilih obligasi yang jatuh tempo dalam beberapa tahun ke depan. Obligasi jangka panjang lebih sensitif terhadap perubahan suku bunga. Untuk mengurangi risiko gagal bayar, investor dapat memilih obligasi berkualitas tinggi dari perusahaan besar terkemuka atau membeli dana yang diinvestasikan dalam portofolio terdiversifikasi obligasi ini.
Risiko: Obligasi umumnya dianggap kurang berisiko daripada ekuitas, meskipun tidak ada kelas aset yang bebas risiko.
“Pemegang obligasi berada di urutan yang lebih tinggi daripada pemegang saham, jadi jika sebuah perusahaan bangkrut, pemegang polis mendapatkan uangnya kembali di depan pemegang saham,” kata Wacek.
10. Obligasi Tabungan Seri I
Obligasi tabungan Seri I adalah obligasi berisiko rendah yang beradaptasi dengan inflasi dan membantu melindungi investasi Anda. Ketika inflasi naik, imbal hasil obligasi berubah ke atas. Tetapi jika inflasi turun, pembayaran obligasi juga akan turun.
Obligasi tabungan adalah pilihan yang baik untuk lindung nilai terhadap inflasi karena memiliki tingkat bunga tetap setiap enam bulan dan tingkat inflasi tambahan,” kata McKayla Braden, mantan penasihat keuangan senior, mengutip premi inflasi. direvisi dua kali setahun.
Mengapa berinvestasi: Pembayaran obligasi Seri I disesuaikan setiap enam bulan berdasarkan tingkat inflasi. Selain tingginya inflasi yang dialami pada tahun 2021, obligasi tersebut akan memberikan imbal hasil yang signifikan. Ini juga akan lebih tinggi jika inflasi naik. Kemudian obligasi akan membantu melindungi investasi Anda dari kehancuran akibat kenaikan harga.
Risiko: Obligasi tabungan dijamin oleh pemerintah , sehingga dianggap sama amannya dengan investasi. Namun, perlu diingat bahwa imbal hasil obligasi akan menurun seiring dan ketika inflasi kembali.
Jika Obligasi tabungan ditebus sebelum lima tahun, denda yang sama dengan bunga tiga bulan terakhir akan dikenakan.
Sumber : https://www.bankrate.com/investing/low-risk-investments/
Originally posted 2022-01-14 05:41:26.
